Hér fyrir neðan er við fyrstu sýn venjulega verðtryggt jafngreiðslu [veð] skuldarbréf á formi sem gildir almennt um allan heim og er hugsað til lengri tíma en 5 ár og þá eru vextir samsettir úr grunnvöxtum og væntanlegum verðbólgu vöxtum og settir fastir í nafnvaxtarprósentum 5,0%. Ekkert ríki sem býr við efnahagslegan stöðuleika, eðlileg umsvif á mörkuðum gerir ráð fyrir hærri meðal verðbólgu á 5 ára fresti en 3,5% og þess vegna heldur ekki í 6 sinnum 5 ár eða 30 ár. Ef verðbólga verður minni þá verða grunnvextir meiri og þegar heilda verðbólga liggur fyrir á lánstímanum kallast grunnvextirnir raunvextir. Þeir geta því aldrei orðið meira en 6,32% þá og því aðeins að verðbólga sé allan tíma að meðaltali 0. Hinsvegar skipa ríki með stöðuleika á mörkuðum sér í tvo hópa Það er þau sem halda verðbólgu við 2% undir 2,5% t.d. 1. flokks evru ríki og svo þau sem hafa meiri fjármálaumsvif umsvif þau miða við 3,0% undir 3,5% svo sem UK og USA. Ýmis ríki múslima og kommunista sýna hinsvegar enga verðbólgu enda engin markaðsbúskapur þar. Þetta má lesa úr skýrslu starfsmanna AGS=IMF árið 2005 um vandamál innan Íslands, skrýtið en það virðist sem enginn hafi lesið þess skýrslu á Íslandi eða ekki skilið myndmál textans réttu skilningi því þá hefði mátti koma í veg fyrir jafn slæmt hrun og varð. 0 verðbólga er markmið komma. Allir vilja smá launahækkun á ævinni hingað til.

Þetta veðskuldar lán er frá Íbúðalánasjóði og er þess vegna með í samburði við venjulegt stöðuleika jafngreiðslulán íbúðasjóðsólánið: trygging til að verðtryggja þann hluta vaxtanna sem kallast væntanlegir verðbólgu vextir [samkeppni gengur út á halda þeim niðri]. Þess vegna má líta svo á að nafnvextir þess séu fyrir fram raunvextir án tillit hvernig verðbólga verður: vex eða hjaðnar. Þetta gerir í raun kröfu um almennar launahækkanir á ári um 6,3% og er því stórhættulegt í þessum mikilvæga stöðuleika grunni sem heimili launamanna eru.

Gerum nú ráð fyrir að jafngreiðslu raunvaxtalánið hér lánið fyrir ofan sé vertryggt í samræmi við lög og reglu og almennar banka venjur út um allan heim. Hér líka nema þegar kemur að í búðlánum eins og við munum sjá af samburði. Hér er búið að reika verðbætur jafn greiðsluraðarinnar m.t.t. til sérhvers höfuðstóls lit leiðréttingar á hans gjalddaga það er föstu greiðslunnar. Gjald eða greiðsla á gjalddaga 1 og 360 er látin fylgja með. En til dæmið er 1% verðbólga á ári 30% á 30 árum þannig að gjald 360 í því tilviki er 107.365 x 1,3= 139.575 kr. Þannig við fáum raunvirðið til greiðslu á hverjum gjalddaga eins og búast má við.

Við sjáum að 18% verðbólga á ári kostar 1.610 kr. á mánuði og því 19.320 á ári.- Ef 107.000 væru 50% af ráðstöfunartekju skuldnautar sem tekur lánið í 18% verðbólgu sem á að endast og vill auka tekjur sínar þá fjölgar maður gjalddögum ef lánið er verðtryggt er þetta einfalt við fjölgum gjalddögum t.d. um 20% en R= ((360*1,20 + 1) /2 )* 6,3% * H gildir alltaf. R=heildarraunvextir og H= lánshöfuðstóll. Sem hækkar heildar raunvexti um 72/361=20% Nýja mánaðar gjaldið með sömu raunvaxta kröfu verður 38.651.157 x 1,1 /(361+72) = 98.190 kr. Eða 45% af ráðstöfunartekjum. Hinsvegar því hærri sem ávöxtunarkarfa er því erfiðara verður að sýna liðlegheit að sjálfsögðu. Erlendis eru raunvextir 3 sinnum lægri og mánaðargjaldið því um 71.000 fyrir verðtryggingu eða 33% af ráðstöfunar tekjum eins og hér fyrir 30 árum þegar menn smíðuð formúlur jafnóðum. Best er að lækka raunvaxtakröfuna í samræmi við alþjóðsamfélagið í þessum grunni efnahagsmála. Nú verður vikið að því sem olli hruninu tossa fjármálageirans vegna slökunar í menntamálum síða á hippatímanum. Nauðsynlegt er að fá samburð til að menn sem ekki eru inni í hlutunum geta greint tossa fræðinga frá þeim sem vita í raun hvað þeir eru að segja.

Heildargreiðslur og greiðslur á gjalda 1 og 360 eru frá fávitum ríkisstjórnarinnar og umboðsmanns skuldar og persónulegum hagmuna aðilum í stjórn lykilstöðum lífeyrissjóða landsmanna sem gera út á greiðsluerfileika til auka fáranalega langtíma vaxtakröfu án þess að hugsa um að tryggja greiðslugetu umboðs aðilanna sinna. Það flytur engin maður af fúsum og frjálsum vilja hingað inn ef þessi vitleysa eða brjálæði heldur áfram. Erlendir fjárfestar munu aldrei bæta þessum kostnaði á sinn reikning. Hver á þá að borga?

Við sjáum að ef 75 kr. rafgjaldið teldist til vaxta þá þyrfti verðbólga að vera 14% ári til að gera fyrsta gjaldið ódýrra í samanburði við verðtryggða jafngreiðslu. Fífl í Íbúðalána sjóði myndi líka telja að ef hann fengi nokkur ár í viðbót myndi hann geta haldið áfram að fjármagna lífeyrissjóðina og þeir einokunar fyrirtæki sem eru alls ekki að greiða almennt góð laun eða skila miklum virðisauka. Jóhanna og Steingrímur telja hlunnfarna landsmenn og fjárfletta ekki vera aðal hagmuna aðilana þau virðast halda því fram að svona gangi upp hér í framtíðinni. Ég þekki engan sem hefur skrifað upp á lánsamning um að vaxa í ráðstöfunartekjum á lánstímanum.

Þetta er dæmi um verstu tegund af sölu mennsku, sönnun þess að hér er gert út á vankunnáttu og fjárólæsi háskóla mannauðsins. Þetta orsök greiðsluerfið leika í miðju góðæri vildar vinanna, en í skýrslu starfsmanna AGS 2005 þá var það einmitt í sögulegu hámarki þá hjá almennum neytendum sér í 60% yngri kynslóðarinnar. Opinbera [Íslenska] skýringa var að innheimta væri orðin mikið skilvirkari. Íbúðalánsjóður í sömu skýrslu leiðandi í fasteignalánum grobbar sig af minnst 5,3% raunávöxtun, enda verðbólgu skellt kirfilega niður fyrir lengingu lána og hækkunar heildarraunvaxta og skömmu síðar kom hugfarsbylting hjá almenning að eigin sögn sem olli 30% verðhækkun yfir nýbyggingarkostnað á öllum fasteignum. Starfmenn AGS vita að hugfarsbylting hjá almenningi kemur að ofan flestir á meginlandinu eru aldir upp við það.

Fyrsti gjaldagi og síðasti segja allt sem þarf engin hefur samið um óvertryggt jafngreiðslu lán.

Samtök skuldara vilja verðtyggingu burt það þarf ekki að gera hjá íbúðalánsjóði engi skuldunautur borgar þar greiðslur sem taka hlutfalslegum breytingum miðað við neysluvísitölu. Hann hækkar hjá leigu hjá örykjum og fleiri hópum sem mæla raunverulega minn rekstrafgang á matardiskum. Glæpamenn eru allir sem tóku áhættu og fá afskrifað á kostnað þeirra sem ekkert fengu nema upplogna skuldir í elítunnar sem kann greinilega ekki að selja íbúðalán í anda markaðslögmála, né með virðingu fyrir eignarétti.

Árs raunvextir

Hér er toppurinn á séreignarlífeyrissparnaðinum sem koma í stað beinnar launahækkunar til almennings á sínum tíma. „Bar ef gætum almennt sýnt 5% hærri raun ávöxtun en efri millistétt USA lætur bjóða sér". Miða við ástandið í dag fólksfækkun og engin tromp gegn erlendum fjárfestingaraðilum ætti að lækka raunvaxtakröfu Íbúðalánasjóðs niðri í neðri mörkin í UK 1,79% þau efri er 10% hærri eða 1,99%.

Ég vil fasta vexti [miðað við 3,5% max] á almennum jafngreiðslulánum hér 80 % veðsafnanna. Greiðslur jafnháar allan lánstímann enda borgar maður verbólgan fyrir fram þegar maður tekur þessi lán og því eðlilegt að verðbólga taki sömu vexti til baka á sein hluta lánsins. Hér sem annarstað er.

Jafngreiðslulán geta ekki vaxið að raunvirði hinsvegar geta þau minnkað. Þess vegna er þetta glæpamál á alþjóðlegum skala. Ég vil tryggja minn lífeyrir. Reka allt lið á einu bretti. Það þarf eina tölvu til að sjá um örugg lág vaxta í samræmi við verðbólguvæntingar íbúðalán í tækninni í dag fyrir 80% landmanna. Þá vilja líka fáir leigja, og fasteignir hækka af því neyslukaupmáttur almennt eykst.

Þegar veðskulda sjóður hefur náð þroska sýnir hann straumlögun þá koma jafn mörg inn og fara út, enda þarf líka að selja skammtíma lán með hærri vöxtum. Aðalatriðið er að vertryggingar lánum fækki ekki. Raunvextir miðsat líka við að verðtryggja sparifé á þessum lánum erlendis. Arðbær framleiðslu fyrirtæki skila virðisauka og þau þurfa á hlutafé að halda, fyrirtæki sem eru með einfaldan virðisauka skapandi rekstur svo hluthafar geti veitt þeim aðhald. Mörg tryggja samkeppni sem heldur þeim við efnið. Neyða fólk í lágvöru drasl með hækkun húsnæðis vaxta beinist bara að þeim tekjulægri og eru pólitískar ofsóknir að mínu mati. Almennir neytendur tryggja eftirspurn eftir virðisauka og lámarks framleiðslumagni. Fólk þar líka almennt að gera við og viðhalda veðinu.